面對越來越多的“XX寶”市民們選購需謹慎 （圖片來源網絡）

　　順德城市網消息　（記者林仲儒）　面對余額寶的兇猛進擊，銀行界有點“扛不住”的征兆，各大銀行紛紛推出各種“寶”，以應對日益嚴重的存款流失現象。面對市場上日益增多的貨幣基金理財產品，投資者們很有點疑惑，這些產品到底有何分別，應該如何選擇？

　　根據央行最新公布的統計數據，剛剛過去的1月，社會融資規模為2.58萬億元，刷新單月規模歷史新高；新增人民幣貸款1.32萬億元，創近4年來最高水平。形成鮮明對比的是：今年1月存款大幅減少9402億元。而在去年同期，這一數字是凈新增7499億元。

　　在銀行存款有“縮水”跡象的同時，截至2月14日，支付寶旗下的余額寶已經突破了4000億元的規模。雖然在業內人士看來，余額寶4000億元的規模對比銀行內數十萬億元的存款，還難以形成真正的威脅，但銀行還是相繼推出了多種類似的理財產品。

　　例如工商銀行攜手工銀瑞信推出了一款“工銀薪金寶”，平安銀行聯合南方基金推出了“平安盈”，浦發銀行推出“天添盈”，交通銀行推出了“貨幣基金實時提現業務”……各種各樣的XX寶、XX盈都有相似之處，認購的金額起點較低，可實現資金“T+0”或“T+1”到賬，平均年化收益率在5%以上，明顯高于銀行的活期存款。

　　順德城市網記者在環市北路的銀河證券內采訪了解到，不少的市民都或多或少有投資這些新型的理財產品。“在我的客戶中，至少有50%的人都有買這些余額寶一類的產品。”銀河證券投資顧問關子豪這樣對記者說道，他表示這些其實都是場內交易型貨幣基金，年化收益率基本在5.6%左右，有比這更高的就不太現實了。

　　他對順德投資者建議道，投資時首先要看看自己的資金總量，其次要看自己的現金流情況，如果不是著急用錢，可以更多地關注銀行類產品，畢竟余額寶其實也是吸納存款后以購買銀行內的基金為主，還不如直接買銀行的產品，降低風險。

　　另外，他關注到近期銀行間的拆借利率已經開始走低，這說明資金的流動性壓力正在減弱，銀行并非如此渴求市場的存款注入，所以他認為銀行現在貌似很大動作地推出各種貨幣基金理財產品，但也只是迫于市場形勢的壓力而跟風推出，并非來自于真正的資金鏈壓力。接下來，銀行不會再大力度推出這些產品。

■記者手記

　　就記者觀察與調查所見，余額寶確實來勢兇猛，但很說多媒體表示的余額寶將會嚴重威脅乃至顛覆傳統銀行的理財業務和存款業務，這并不妥當。在可以遇見的很長一段時間之內，互聯網金融產品只能作為一種金融市場內個人投資的補充手斷，并不會因此對其它的理財產品形成致命的打擊。

　　真正的沖擊，來自于自上而下的利率市場化要求，政府逐步放開場外市場的準入限制，為的是長遠目標，是為了能形成對銀行的沖擊，是為了銀行能主動調整自身結構。所以，假如未來銀行的活期存款利息會上漲到如今余額寶等產品的收益率水平，如其說是阿里巴巴的功勞，莫寧說是銀行自己革自己的命，自己面對市場競爭而作出的調整，即使沒有余額寶，6%的活期利率也遲早會到來。

　　（聲明：本版文章內容純屬個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。）