順德公布信用卡詐騙案，近九成惡意透支（網絡圖片）

　　順德城市網消息　（記者鄭勇亮　通訊員順檢宣）　信用卡作為一種方便快捷的支付工具，被廣大市民廣泛運用于消費環節。但信用卡使用背后也存在著眾多風險，許多犯罪案件都與信用卡的使用有關。

比重：惡意透支占犯罪總數87.5%

　　順德城市網記者昨日（8月4日）從順德區檢察院獲悉，今年以來，該院共受理審查、批準逮捕信用卡詐騙犯罪案件48件48人，其中，42件案件為“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪案件，占全部受理案件數的87.5%，呈頻發趨勢。

　　另據順德區檢察院提供的信息顯示，因行為人主觀故意難以認定、司法解釋不明確等原因，區檢察院不捕該類案件14件14人，不捕率達33.3%。

究因：銀行監管不力持卡人法律意識弱

　　據區檢察院方面介紹，信用卡詐騙犯罪案件呈頻發趨勢一是因為銀行監管不力。一些銀行為了擴大市場占有率，降低信用卡申領條件、發卡標準，對申請客戶的資信審查把關不嚴，隨意提高授信額度。還有的銀行對銷售點終端機（POS機）監管不嚴，導致信用卡循環透支以卡養卡行為得以存在。

　　而持卡人法律意識不強也是信用卡詐騙犯罪案件頻發的原因。“在很多案件中，持卡人都認為欠銀行錢是民事糾紛，還了錢就沒事，沒意識到自己的行為很有可能構成犯罪。”區檢察院相關負責人提醒，法律明確規定，以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，就將被認定為“惡意透支”，屬犯罪行為。

　　此外，有的犯罪嫌疑人在多個銀行辦理多張信用卡，以卡養卡，這種情況的出現與銀行之間缺少個人資信的共享監管機制有關。

案件直擊：犯罪屬性司法認定難

　　據區檢察院透露，雖然司法解釋規定在“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還”等六種情形下，可以認定行為人主觀上具有非法占有的主觀故意，但如何認定六種情形仍有困難。

　　據檢方介紹，歐陽某明涉嫌信用卡詐騙一案中，持卡人在符合申領信用卡的條件下，向農業銀行順德分行申領金穗信用卡一張，自2009年12月11日起，歐陽某明開始透支信用卡，事后及時還款。2012年7月16日，持卡人消費2萬元后再無消費和還款行為，案發時，共透支本息合計29568.09元。銀行兩次催收后，持卡人未予理會。

　　公安機關將該案立案后移送區檢察院審查逮捕。區檢察院認為，持卡人在2012年7月前的財產情況不明，案發時其名下有兩輛汽車，沒有證據證明其“明知沒有還款能力而大量透支”，故作了不批準逮捕的決定。

舉措：加強銀行業監管和辦案證據意識

　　針對今年以來信用卡詐騙犯罪案件呈頻發的趨勢，區檢察院強調要加強銀行業的監管。為防止該類犯罪行為的發生，銀行業要從內部加強監管，避免為了擴大市場占有率違反規定降低信用卡申領條件、發卡標準，對申請客戶的資信審查把關不嚴，隨意提高授信額度等行為。同時，也要從外部加強對銀行業的監管，對于各商業銀行違反金融管理法規，在信用卡的發放、管理過程中違法違規操作的行為要大力懲處。

　　區檢察院方面認為，增強辦案部門的證據意識也顯得尤為重要。辦案過程中，要消除客觀歸罪的錯誤辦案思維，注重收集證據證實行為人的主觀非法占有的故意。同時在這過程中持卡人提高自身法律意識也是不可或缺的。