民營經濟是推進中國式現代化的生力軍。今年2月17日，習近平總書記出席民營企業座談會并發表重要講話，釋放出促進民營經濟健康發展、高質量發展的重要信號。民營經濟是國民經濟的重要組成部分，是穩定就業、促進增收、推動科技創新的重要力量。佛山地區民營經濟發達，市內各類科技型企業數量已超萬家，在推動佛山經濟高質量發展中已逐漸顯現出強勁的動力。

順德農商銀行將持續通過智慧金融，助力民營經濟、科技金融的高質量發展。

      近年來，順德農商銀行把支持民營科技型企業發展作為推動地方產業升級、培育新質生產力的關鍵舉措，通過金融服務為民營科技型企業賦能，助力其將創新成果轉化為現實生產力，推動地方經濟向高端化、智能化、綠色化轉型。

      截至2024年末，該行民營企業貸款余額超1440億元，占企業貸款的比例超9成， 其中科技型民營企業近1400家，以責任擔當譜寫了金融支持民營經濟高質量發展的新篇章。

深耕本土，構建科技金融生態圈

      順德農商銀行與佛山順德高新區管委會開展深度合作，構建科技金融“生態服務圈”。該行與高新區管委會組建藍名單企業服務機制，快速響應客戶需求，為佛山高新區內科技企業提供不少于300億元授信額度，制作園區企業信息地圖冊，打通銀企對接“最后一公里”。

      順德農商銀行是順德區開設科技金融業務的先行者，設立的“總行科創金融中心”，是區內首家由銀行設立的科創金融中心。在全區范圍內構建起最為完備的科技金融人員體系，為創新能力強的科技企業提供精準、高效的金融服務。圍繞民營企業、科技型企業缺乏充足抵質押物的痛點，該行通過信保類產品提升企業融資的便利性，同時聚焦細分行業開發標準化特色產品，不斷加強對重點領域的信貸支持。

      2024年4月，該行開辦“順贏科技貸”業務，該業務是順德農商銀行聚焦科技企業輕資產經營特性，用于企業日常經營周轉的貸款，產品聚焦企業經營情況、科研成果、財務情況等關鍵指標，通過模型核定最高授信金額，最高可達2000萬元，通過給予信用或保證擔保方式的授信，為優質輕資產企業降低融資門檻，提供更為靈活的融資解決方案。

數字賦能，破解科創融資難題

      面對民營科技型企業普遍面臨的“輕資產、弱擔保”的融資瓶頸，該行突破傳統的風控思維，將傳統的“看歷史、看報表、看抵押物”的風控模式升級為“看未來、看價值、看新質生產力”的“類投行”的評估模式。

      S科技公司專注于農村污水綜合治理、養殖廢水處理、生態修復，擁有自主知識產權的魚塘尾水治理技術，該技術不僅實現了池塘養殖尾水的有效處理與凈化，還在維護生態環境的同時促進了養殖增產。企業近年承接項目增長迅速，也產生了更大的資金需求。該行著重對企業科技研發水平、行業前景等維度進行評價，積極運用“順贏科技貸”打分卡產品為企業提供免抵押的信貸資金，解決企業的燃眉之急。

      J電子技術公司是芯片封裝行業企業，核心技術是“大板級扇出型封裝工藝”，主要產品有射頻芯片、電源芯片、芯片模組、高頻芯片、IOT芯片、AI芯片等。企業屬于初創階段，缺少抵押物且基本沒有經營數據。該行著重對企業科技研發水平、行業前景、管理人員背景等維度進行審批，通過發明專利、實用新型專利等知識產權質押的新模式為企業提供授信額度300萬元，支持企業研發投入，助力企業發展。

      截至2024年12月末，該行科技企業貸款規模突破262億元，其中創新產品“順贏科技貸”業務已累計為96家科技型企業提供授信支持，授信金額7.3億元，貸款發放金額5.6億元。

前瞻布局，打造智慧金融新范式

      瞄準2025年AI技術爆發的時代趨勢，順德農商銀行積極探索創新金融服務模式，加速金融科技布局。3月3日，順德農商銀行召開2025年重大科技基礎項目啟動會，標志著該行“德云工程”（核心系統上云工程）、新數據中心搬遷工作正式啟動，致力為客戶提供更智能、更安全、更便捷的金融服務。

      此前，該行通過基于倉儲場景，創新落地數字化動產融資新模式，并入選《銀行業科技金融創新與發展報告》數字賦能創新案例、佛山市“數據要素X”典型案例等多項殊榮。該案例利用技術手段實現倉儲貨物的估值以及貨物安全進行自動化監管，將倉儲場景下的資金流、信息流及物流數據實現“三流融合”，建立數字化風控能力，讓倉單具備金融屬性，使得企業存貨可以有效盤活起來，解決倉儲租戶中小企業融資難的痛點。

      下階段，該行計劃借助人工智能技術強大的數據分析與處理能力，對科創企業海量的經營數據、財務數據等進行深度挖掘與分析，建立精準的風險評估模型，實現對風險的實時監測與預警，在有效控制風險的同時，為科創企業提供更快速、靈活的信貸審批服務，提升服務效率與質量，更好地滿足科創企業對金融服務的時效性需求。

      在民營經濟活躍的佛山，順德農商銀行通過機制創新、技術賦能和生態共建，探索出一條特色化服務實體經濟的新路徑。未來，順德農商銀行將持續通過智慧金融，助力民營經濟、科技金融的高質量發展。

編輯：李放

來源：順德農商銀行